產(chǎn)品介紹

九恒星智能資金平臺N6系列為財(cái)務(wù)公司和類金融服務(wù)的結(jié)算中心搭建起內(nèi)部資金管理服務(wù)，并與銀行金融服務(wù)系統(tǒng)直接連通，以滿足資金管理部門各個階段業(yè)務(wù)擴(kuò)展升級需要的一體化集成平臺。

產(chǎn)品特點(diǎn)

　　1.主要特點(diǎn)

　　(1)適應(yīng)不同階段業(yè)務(wù)需求

　　支持財(cái)務(wù)公司各個階段業(yè)務(wù)開展的需要提供相應(yīng)的產(chǎn)品解決方案，做到新上系統(tǒng)與已有九恒星系統(tǒng)間的無縫對接，以滿足財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)擴(kuò)展的需要。

　　同時針對已有業(yè)務(wù)系統(tǒng)，支持產(chǎn)品版本升級，可以有策略的沿用已有軟硬件投入，降低系統(tǒng)建設(shè)的成本。

　　(2)符合外部監(jiān)管數(shù)據(jù)的報(bào)送

　　根據(jù)外部監(jiān)管要求，提供業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)自動形成相關(guān)報(bào)送數(shù)據(jù)，以滿足監(jiān)管部門的要求，同時減少內(nèi)部組織和報(bào)送數(shù)據(jù)的工作量。

　　(3)輔助財(cái)務(wù)公司內(nèi)部管理

　　通過智能資金平臺的搭建，通過統(tǒng)一的客戶信息管理、價(jià)格管理、頭寸管理、風(fēng)險(xiǎn)日常管理來保障結(jié)算、信貸、同業(yè)、投資、中間業(yè)務(wù)的正常開展，同時大限度的集中了集團(tuán)及其成員單位資金信息，便于管理者掌握各下屬單位的資金狀況，對資金流向的合理性和合法性進(jìn)行有效的監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)問題并糾正資金使用過程中的不合理性，使得集團(tuán)內(nèi)的資金運(yùn)作完全置于集團(tuán)的監(jiān)控之下。

　　(4)提高集團(tuán)資金服務(wù)能力

　　通過開創(chuàng)新的業(yè)務(wù)品種和多渠道業(yè)務(wù)辦理，如財(cái)務(wù)公司現(xiàn)金管理服務(wù)、電子回單管理、網(wǎng)上對賬管理、財(cái)企互聯(lián)接口、集團(tuán)財(cái)資收付接口、集團(tuán)票據(jù)池服務(wù)、現(xiàn)金流預(yù)算管理等，給集團(tuán)適應(yīng)外部資金需要下延伸出來的管理需要提供了有力的支持。

　　2.產(chǎn)品功能

九恒星智能資金平臺N6系列功能框架

　　2.1.門戶

　　2.1.1.系統(tǒng)門戶

　　系統(tǒng)用戶通過統(tǒng)一登錄門戶訪問金管理系統(tǒng)，用戶輸入用戶名和密碼登錄時，系統(tǒng)提供了包括第三方安全和資金管理系統(tǒng)安全的認(rèn)證。

　　2.1.2.后臺管理

　　后臺管理系統(tǒng)用來統(tǒng)御各個業(yè)務(wù)模塊，且在該框架中實(shí)現(xiàn)可對軟件界面風(fēng)格轉(zhuǎn)換、多語種支持，及安全認(rèn)證、身份、用戶、權(quán)限的管理體系和流程，且在技術(shù)層面上可以很方便的集成多家安全廠商或CA認(rèn)證中心的安全軟件或證書體系，擴(kuò)展性良好。

　　2.2.財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)

　　2.2.1.資金結(jié)算管理

　　資金結(jié)算系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)資金管理和金融服務(wù)的結(jié)算平臺，主要可實(shí)現(xiàn)的功能包括成員單位內(nèi)部賬戶以及各成員單位之間結(jié)算賬戶的轉(zhuǎn)賬，辦理成員單位的存款、貸款以及票據(jù)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司以及成員單位賬戶統(tǒng)一管理。

　　2.2.2.貸前管理

　　貸前管理是針對需要開展信貸業(yè)務(wù)的客戶，采用相應(yīng)的評估模型，對客戶進(jìn)行信用評級和額度授信。

　　2.2.3.信貸業(yè)務(wù)管理

　　提供“流動資金貸款”、“項(xiàng)目貸款（固定資金貸款）”、“委托貸款”、“擔(dān)保業(yè)務(wù)”、“法人賬戶透支”、“循環(huán)額度貸款”、“銀團(tuán)貸款”、“融租賃”、“保理”等信貸業(yè)務(wù)品種的合同簽訂、放款、收本收息、展期、逾期、利率變更等貸款業(yè)務(wù)發(fā)生過程的管理和查詢統(tǒng)計(jì)。

　　2.2.4.貸后管理

　　貸后管理針對開展信貸業(yè)務(wù)的客戶和信貸合同進(jìn)行定期和不定期的跟蹤檢查和監(jiān)控，其中包括貸款次檢查、貸款跟蹤檢查、信貸質(zhì)量五級分類管理、本金使用情況跟蹤，并根據(jù)財(cái)務(wù)公司實(shí)際輸出模板要求出具相應(yīng)跟蹤檢查報(bào)告。

　　2.2.5.票據(jù)業(yè)務(wù)管理

　　票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)承擔(dān)財(cái)務(wù)公司電票和紙票的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。先通過接入人行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的系統(tǒng)，滿足電票業(yè)務(wù)開展的業(yè)務(wù)需要以及內(nèi)部的統(tǒng)計(jì)。其次滿足財(cái)務(wù)公司紙票的貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理。

　　2.2.6.網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)

　　網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)是用于成員單位網(wǎng)上辦理存款、支付結(jié)算業(yè)務(wù)的網(wǎng)銀渠道。

　　2.2.7.BP控制臺

　　BP控制臺是資金管理部門與商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)交換、資金歸集和資金調(diào)撥的產(chǎn)品，其與銀企直連接口配合使用完成相關(guān)交互工作。

　　2.2.8.電子回單及網(wǎng)上對賬

　　電子回單系統(tǒng)是財(cái)務(wù)公司對外提供的自助回單打印及網(wǎng)上對賬的系統(tǒng)。該產(chǎn)品集成了通過國家安全認(rèn)證的第三方電子簽章。

　　2.2.9.財(cái)務(wù)公司現(xiàn)金管理服務(wù)

　　財(cái)務(wù)公司現(xiàn)金管理服務(wù)可以為集團(tuán)及其管理中心構(gòu)建一級或多級財(cái)務(wù)公司現(xiàn)金池服務(wù)，支持實(shí)體資金轉(zhuǎn)移和不轉(zhuǎn)移的虛擬資金池的方式來滿足集團(tuán)現(xiàn)金管理的多層次需要。

　　發(fā)生結(jié)算業(yè)務(wù)時，支持委存貸和直接劃轉(zhuǎn)的核算方式的混合使用，以滿足分子公司的不同管理要求。同時資金使用時除賬戶余額外，可以配合使用組內(nèi)借款額度和財(cái)務(wù)公司法透額度等多種額度，以滿足分子公司實(shí)際金使用需要。涉及到的內(nèi)部資金往來均由財(cái)務(wù)公司現(xiàn)金管理服務(wù)平臺自動記賬，完成內(nèi)部資金歸集或劃轉(zhuǎn)、集團(tuán)借款、財(cái)務(wù)公司法透及虛擬賬的自動處理。

　　2.2.10.集中收付匯管理

　　財(cái)務(wù)公司提供成員單位集中收付業(yè)務(wù)的管理。成員單位可以通過財(cái)務(wù)公司網(wǎng)銀發(fā)起付匯業(yè)務(wù)，并通過銀行接口發(fā)送至銀行落地處理。成員單位有外匯業(yè)務(wù)收款時，財(cái)務(wù)公司通過銀企接口識別和確認(rèn)成員單位收匯情況并入賬處理。

　　2.2.11.結(jié)售匯管理

　　支持成員單位網(wǎng)銀結(jié)售匯業(yè)務(wù)辦理，同業(yè)銀行或外匯交易市場平盤結(jié)果登記及成員單位交割入賬等代客結(jié)售匯業(yè)務(wù)的全流程辦理工作。支持在財(cái)務(wù)公司受理時確定結(jié)售匯價(jià)格，也支持資金交割時再確認(rèn)價(jià)格。財(cái)務(wù)公司可以平衡多個成員單位結(jié)售匯業(yè)務(wù)，并結(jié)合外部價(jià)格談判情況測算整體的匯兌損益，以決策外部平盤的數(shù)量及內(nèi)部交割價(jià)格的范圍。

　　2.2.12.代理保險(xiǎn)管理

　　代理保險(xiǎn)系統(tǒng)是財(cái)務(wù)公司在保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)，以代理人的名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品和提供保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)支持保險(xiǎn)合同的登記、保費(fèi)支付、理賠登記等業(yè)務(wù)的臺賬式管理。

　　2.2.13.同業(yè)授信管理

　　同業(yè)授信管理模塊為財(cái)務(wù)公司提供授予授信和獲得授信的管理和對相關(guān)同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)控。其中授予授信支持按照同業(yè)銀行授信模型進(jìn)行評級并修訂的方式，也支持直接線上手工評級。獲得授信采用直接登記銀行單業(yè)務(wù)授信、混合授信以及兩者相結(jié)合方式。

　　2.2.14.同業(yè)拆借管理

　　財(cái)務(wù)公司為了調(diào)劑資金余缺，與同業(yè)金融機(jī)構(gòu)間進(jìn)行資金拆借，包括資金拆入和拆出的業(yè)務(wù)發(fā)起、審批、放還款業(yè)務(wù)操作，以及到期提醒等業(yè)務(wù)的管理。

　　2.2.15.證券投資管理

　　提供財(cái)務(wù)公司“基金買賣”、“現(xiàn)券買賣”和“新股申購”業(yè)務(wù)審批，以及交割后結(jié)果登記，同時滿足投資業(yè)務(wù)復(fù)雜的賬務(wù)核算，如債券利息調(diào)整、預(yù)提利息、基金分紅計(jì)提等活動。

　　2.2.16.同業(yè)債券交易管理

　　提供財(cái)務(wù)公司與同業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生“買斷式正回購”、“質(zhì)押式正回購”、“買斷式逆回購”和“質(zhì)押式逆回購”業(yè)務(wù)審批、涉及資金的支付和確認(rèn)活動的管理。

　　2.3.財(cái)務(wù)公司管理

　　2.3.1.賬務(wù)管理

　　多維賬務(wù)系統(tǒng)承擔(dān)財(cái)務(wù)公司或結(jié)算中心日常賬務(wù)核算管理，主要包括憑證制作、賬簿登記、賬簿結(jié)賬以及年終結(jié)轉(zhuǎn)、數(shù)據(jù)結(jié)轉(zhuǎn)功能，并出具相關(guān)查詢統(tǒng)計(jì)。

　　2.3.2.報(bào)表管理

　　通過報(bào)表管理系統(tǒng)滿足客戶賬務(wù)管理、結(jié)算管理自定義輸出報(bào)表的需要。

　　2.3.3.對賬管理

　　對賬管理系統(tǒng)支持集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、結(jié)算中心現(xiàn)金與銀行存款業(yè)務(wù)的銀行存款日記賬和銀行對賬單之間的對賬、未達(dá)賬項(xiàng)的處理。

　　2.3.4.客戶信息管理

　　客戶信息管理系統(tǒng)為集團(tuán)財(cái)務(wù)公司提供了針對成員單位客戶、同業(yè)、交易對手等不同類型客戶的基本信息管理平臺。包含客戶基本信息、賬務(wù)信息、影像資料管理、客戶聯(lián)系人管理、股權(quán)信息、客戶大事記等涉及客戶的內(nèi)容的管理。

　　2.3.5.價(jià)格管理

　　產(chǎn)品定價(jià)部門通過價(jià)格管理系統(tǒng)制定貸款利率、存款利率、費(fèi)用種類、同業(yè)拆借利率、協(xié)定額度等相關(guān)價(jià)格規(guī)則經(jīng)審批后生效。

　　2.3.6.資金信息查詢

　　資金信息查詢系統(tǒng)是為領(lǐng)導(dǎo)提供的基于業(yè)務(wù)發(fā)生情況的統(tǒng)一查詢平臺，支持資金動向、銀行賬戶余額和大額資金預(yù)警的查詢監(jiān)控。

　　2.3.7.風(fēng)險(xiǎn)日常處理

　　針對財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)提供查詢查復(fù)的流程管理，形成相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)登記簿，同時提供操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的登記、不良資產(chǎn)處置的登記管理、信貸質(zhì)量五級分類處置。

　　2.3.8.頭寸管理

　　頭寸管理系統(tǒng)為資金管理部門報(bào)送一段期間下資金頭寸提供支持，系統(tǒng)支持在線采集業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)形成頭寸原始數(shù)據(jù)，也支持分部門進(jìn)行報(bào)送頭寸基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。系統(tǒng)支持頭寸的報(bào)送、調(diào)整。并終形成相關(guān)頭寸的缺口和波動分析。

　　2.4.集團(tuán)財(cái)資管理

　　2.4.1.集團(tuán)紙票管理

　　集團(tuán)紙票系統(tǒng)支持集團(tuán)及其成員單位應(yīng)收票據(jù)的收票、背書、質(zhì)押、貼現(xiàn)、托收以及應(yīng)付票據(jù)的開票和解付管理，形成集團(tuán)整體紙票的庫存統(tǒng)計(jì)。同時針對應(yīng)收票據(jù)可以委托財(cái)務(wù)公司進(jìn)行代保管。

　　2.4.2.集團(tuán)電票管理

　　集團(tuán)電票系統(tǒng)是配合介入人行ECDS，支持集團(tuán)下屬成員單位發(fā)起出票、承兌、對外背書、貼現(xiàn)、貼現(xiàn)回購、質(zhì)押、質(zhì)押解除、提示付款、解付、追索等交易的發(fā)起和操作，同時可統(tǒng)計(jì)集團(tuán)電票的庫存情況。。

　　2.4.3.預(yù)算管理（新版）

　　預(yù)算管理系統(tǒng)（新版）支持現(xiàn)金流預(yù)算管理和資金配額管理。

　　其中現(xiàn)金流預(yù)算管理是從集團(tuán)現(xiàn)金流角度統(tǒng)籌考慮集團(tuán)及其成員單位的預(yù)算管理，以配合和控制集團(tuán)及其成員單位資金收支業(yè)務(wù)的完成。其支持建立虛擬預(yù)算主體，支持建立不同管理的預(yù)算組實(shí)施差別化的預(yù)算管理，支持局部預(yù)算生效，支持柔性和剛性控制，支持相應(yīng)數(shù)據(jù)的監(jiān)控和查詢。

　　為了調(diào)劑和控制資金管理部門資金頭寸，采用成員單位上報(bào)與資金管理部門審批相結(jié)合的方式，按日或周形成資金使用計(jì)劃，以輔助資金管理部門進(jìn)行頭寸的考慮。

　　2.4.4.融資管控

　　融資管控系統(tǒng)是對集團(tuán)及其成員單位外部融資業(yè)務(wù)的申請、融資合同登記、放還款臺賬、授信及擔(dān)保的登記管理，并支持從單位、融資品種、擔(dān)保方式、融資期限、融資機(jī)構(gòu)角度進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。

　　2.4.5.集團(tuán)賬戶管理

　　集團(tuán)賬戶管理系統(tǒng)支持集團(tuán)及其成員單位所有賬戶的開戶、銷戶、變更的流程管理，以及賬戶信息的查詢和監(jiān)控。其中也支持直接登記賬戶信息。

　　2.4.6.國際結(jié)算管理

　　國際結(jié)算系統(tǒng)主要為開展國際結(jié)算進(jìn)口業(yè)務(wù)和國際結(jié)算出口業(yè)務(wù)的直接收付款登記，以及國際結(jié)算業(yè)務(wù)產(chǎn)生的融資及還款登記，同時對于部分單據(jù)的登記。目前支持的結(jié)算方式主要包括電匯、信用證、托收、保函。

　　2.5.外部監(jiān)管報(bào)送

　　2.5.1.1104報(bào)送數(shù)據(jù)采集

　　按照銀監(jiān)會1104報(bào)表要求，通過系統(tǒng)抽取或人工錄入的方式采集數(shù)據(jù)，并形成相應(yīng)的報(bào)送表格。

　　2.5.2.反洗錢報(bào)送數(shù)據(jù)采集

　　按照人民銀行反洗錢系統(tǒng)要求，通過系統(tǒng)抽取或人工錄入的方式采集大額交易和可疑交易，形成符合反洗錢系統(tǒng)要求的數(shù)據(jù)文件。

　　2.5.3.征信報(bào)送數(shù)據(jù)采集

　　按照人行征信數(shù)據(jù)報(bào)送管理要求，通過系統(tǒng)抽取的方式采集信貸業(yè)務(wù)和借款人信息，形成與人行指定系統(tǒng)的對接數(shù)據(jù)。

　　2.5.4.外管局報(bào)送數(shù)據(jù)采集

　　按照外匯管理局相關(guān)規(guī)定，通過系統(tǒng)采集的方式獲得外幣賬戶信息、賬戶收支信息、結(jié)售匯業(yè)務(wù)信息及外匯牌價(jià)信息，形成相應(yīng)的報(bào)送數(shù)據(jù)。

　　2.6.外聯(lián)接口

　　2.6.1.銀企互聯(lián)接口

　　主要解決銀行與企業(yè)間互通渠道，涉及銀企互聯(lián)服務(wù)，包括銀行賬戶定義、交易監(jiān)控以及各銀行的通訊組件，支持人民幣賬戶的標(biāo)準(zhǔn)交易。

　　2.6.2.財(cái)務(wù)公司憑證接口

　　為了滿足集團(tuán)賬務(wù)一體化與合并報(bào)表的需要，將財(cái)務(wù)公司自身會計(jì)核算數(shù)據(jù)傳遞到集團(tuán)指定的財(cái)務(wù)系統(tǒng)中。包括基礎(chǔ)會計(jì)資料、會計(jì)憑證、輔助核算信息的傳遞。

　　支持?jǐn)?shù)據(jù)映射

　　定時觸發(fā)和人工發(fā)起相結(jié)合

　　兼容主流財(cái)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)格式，如SAP、NC、U8、ORCALE、金蝶、浪潮等

　　提供數(shù)據(jù)傳遞前的人工補(bǔ)填和調(diào)整

　　2.6.3.財(cái)企互聯(lián)接口

　　類似商業(yè)銀行向企業(yè)提供網(wǎng)銀服務(wù)的同時也提供銀企互聯(lián)渠道，財(cái)務(wù)公司可提供資金系統(tǒng)與其他系統(tǒng)（H2H）直接對接的交互通道。

　　財(cái)企互聯(lián)接口提供與財(cái)務(wù)公司賬戶相關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)信息查詢和交易發(fā)起渠道，包括賬戶明細(xì)查詢、賬戶余額查詢、賬戶歷史明細(xì)查詢、賬戶歷史余額查詢，對外轉(zhuǎn)賬、對外付款等交易。

　　采用與銀企互聯(lián)等效的技術(shù)手段和機(jī)制保障財(cái)企互聯(lián)間的安全性。

　　2.6.4.集團(tuán)財(cái)資收付接口

　　為了實(shí)現(xiàn)集團(tuán)現(xiàn)金流相關(guān)業(yè)務(wù)活動與資金信息的聯(lián)機(jī)處理，財(cái)務(wù)公司系統(tǒng)與ERP系統(tǒng)間建立系統(tǒng)對接通道。

　　集團(tuán)財(cái)資收付接口可為系統(tǒng)間傳遞資金收付信息、銀行賬戶及其變動信息以及成員單位在財(cái)務(wù)公司開展的主要業(yè)務(wù)情況提供支持，并可通過數(shù)據(jù)映射、數(shù)據(jù)補(bǔ)填、數(shù)據(jù)匹配等一系列手段為集團(tuán)的現(xiàn)金流活動在ERP系統(tǒng)中會計(jì)核算提供有效支持，從而減少集團(tuán)及其成員單位人工處理工作量，降低差錯率，提高自動化程度和工作效率。

　　數(shù)據(jù)交換的內(nèi)容包括對外付款、用款、對私報(bào)銷/工資發(fā)放、承兌匯票付款、支票付款、國際付款、銀行賬戶、賬戶收支明細(xì)及余額信息等。